Полное и частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке — расчет и условия

Клиенты Сбербанка, подписавшие договора потребительского кредитования, имеют право на досрочное погашение займов. Это позволяет уменьшить дополнительные расходы на обслуживания заемных средств. Досрочное погашение кредита — это выплата остатка задолженности одним платежом или внесение денег в сумме большей, чем предусмотрено в графике кредитования. Заемщику выгодно досрочно погасить кредит в Сбербанке. Это позволяет уменьшить выплату процентов и обеспечивает высокую кредитную репутацию.
Отделение Сбербанка

Правила и условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Чтобы выплатить кредит Сбербанка досрочно (полностью или частично), нужно уведомить банк о намерении за 30 дней или в срок, указанный в кредитном договоре. В нем также прописан минимальный срок, раньше которого не удастся закрыть кредит. Уведомление необходимо предоставлять в письменном виде или через Сбербанк Онлайн.

Письменное заявление нужно отнести в банковское отделение, где позже можно будет досрочно погасить кредит. Делается это путем списания денег со счета клиента.

Как сделать пересчет кредита при досрочном погашении на калькуляторе

Узнать новый график погашения можно, сделав перерасчет кредита с досрочным погашением на калькуляторе. Сумма для полного погашения зависит от графика выплат:

  • дифференциальный, сумма платежей по которому (тело и процент) зависит от фактического остатка задолженности;
  • аннуитетный, предусматривающий выплату одинаковых сумм в течение всего периода.

При частичном досрочном погашении изменения графика зависят от размера внепланового закрытия.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах

Аннуитетные и дифференциальные платежи отличаются пропорциями погашения. При дифференциальном графике клиент ежемесячно платит часть тела и сумму начисленных процентов.

Досрочное закрытие займа во второй половине срока действия договора при аннуитетных платежах не выгодно. Система расчета построена так, что в первой половине платежей заложены начисленные проценты, а во второй уменьшается тело кредита, которое должно быть закрыто полностью. Досрочное погашение во второй половине срока не даст экономии, а лишь уменьшит период кредитования.

Частичное досрочное погашение кредита

При подписании договора потребительского кредитования в Сбербанке устанавливается жесткий график погашения. Однако клиент имеет право досрочно погасить часть платежа. Эта операция проходит в два этапа:

  • подача заявки о досрочном погашении части задолженности с указанием суммы и счета, с которого будут сняты деньги;
  • размещение на расчетном счете дополнительной суммы, которая будет списана в счет частичного досрочного закрытия.

Заявка подается в отделении или через Сбербанк Онлайн. Образец заявления на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке можно скачать ниже. Его следует заполнить и отнести в банковское отделение.

Клиенты интересуются как пересчитывается кредит при частично-досрочном погашении. Оформление заявки через отделение предусматривает два варианта пересчета графика:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сокращение сроков погашения.

Если частично погасить кредит в Сбербанке Онлайн, можно пересчитать лишь ежемесячный платеж. Новый график предоставляется в отделении банка или через личный кабинет на сайте.

Досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Письменная подача заявки не вызывает вопросов у клиентов. Однако посещение отделения банка для подачи заявки не всегда удобно. Поэтому потенциальным и действующим заемщикам полезно узнать как досрочно закрыть кредит онлайн.
Мобильный телефон в руке
На сайте Сбербанка можно подать заявление на досрочное частичное и полное погашение, а также просмотреть свою историю предыдущих досрочных погашений. Порядок погашения для дифференцированных аннуитетных графиков отличается. Инструкция по досрочному погашению (полному и частичному) кредита через Сбербанк Онлайн находится на официальном сайте в разделе помощи. В справочном руководстве по Сбербанк Онлайн содержатся актуальные советы по досрочному закрытию займа.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиенты, которые имеют достаточно денег для досрочного погашения и не желают переплачивать, интересуются можно ли досрочно погасить ипотечный кредит. По условиям договора, частичное досрочное погашение ипотечного кредита возможно лишь с уменьшением ежемесячного платежа. Однако и при таких условиях заемщикам выгодно досрочно погасить ипотеку, снижая ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Особенно популярен этот способ у тех, кто получает материнский капитал или субсидию для компенсации стоимости жилья.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке в 2021 году?

Клиенты, кредитный договор которых предусматривает страховые платежи, имеют право на возврат страховки при досрочном закрытии кредита в Сбербанке. Однако заемщики часто игнорируют эту возможность. Причина в том, что они не знают, обязан ли Сбербанк возвращать страховку при досрочном погашении.

При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования пропорционально уменьшается срок страховки. Например, если заем взят на 6 лет, а вы досрочно отдали его через три года, можно вернуть 50% страховых взносов. Чтобы понимать, какую часть суммы можно вернуть, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Там может быть указано, что возврат менее 50% страховки невозможен.

Если возврат реален, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанции, подтверждающие выплаты по кредиту;
  • справку о досрочном погашении;
  • заявление о возврате страховой части кредита.

Рука с ручкой и лист бумаги
Перечисленные бумаги нужно предоставить в отделение банка. Заявление о возврате нужно отдать менеджеру и зарегистрировать в установленном порядке. После принятия положительного решения деньги поступят на ваш счет.

Полное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Порядок досрочного погашения кредита в полном размере предусматривает получение расчета полной суммы задолженности на момент платежа. В этом вам помогут менеджеры банка, когда вы обратитесь к ним с заявкой о желании досрочно выплатить весь заем. После того как сумма долга будет списана с вашего счета, необходимо обратиться к менеджерам за получением справки о закрытие кредита. Это поможет вернуть страховку и обезопасит вас от любых недоразумений с банком касательно остатков задолженности,

Образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно скачать по ссылке.

Можно ли погасить досрочно потребительский кредит

Потребительские кредиты в Сбербанке могут быть закрыты на общих условиях. Для этого нужно подавать предварительную заявку с указанием срока и суммы погашения. На момент списания денег согласно заявке на расчетном счете должно быть достаточно денег.

Возвращаются ли проценты при досрочном погашении кредита

Договор с аннуитетными платежами предусматривает выплату процентов за весь период пользования займом в течение первой половины срока кредитования. Поэтому клиенты обоснованно интересуются, пересчитываются ли проценты, если досрочно погасить кредит Сбербанка.

Высший арбитражный суд разъяснил, что заемщик должен платить лишь за время фактического пользования займом. Поэтому ему должны быть возвращены уплаченные проценты, начисленные за период с даты досрочного погашения до конца срока кредитования. Поэтому вернуть проценты при досрочном погашении кредита реально. После подачи заявки на полное досрочное погашение банк должен пересчитать сумму остатка. Вы можете проверить расчет самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора. В случае разногласий с банком для возвращения процентов придется подавать в суд. Однако крупнейшие банки, к которым относится Сбербанк, обычно возвращают переплату сразу, не доводя до суда.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Сбербанк теряет прибыль при досрочном погашении кредита. Поэтому в правилах банка прописаны особенности процедуры, которые затрудняют погашение раньше срока. Сюда относится необходимость подачи заявки за 30 дней и минимальная сумма досрочного погашения. Однако многочисленные положительные отзывы клиентов о досрочном погашении говорят о доступности и популярности такого способа погашения. К достоинствам такого решения можно отнести:

  • хорошую кредитную историю;
  • экономию денег на уплату процентов и страховки.

Особенно выгодно погашать досрочно долгосрочные займы, например, ипотеку.
Рубли на столе

Минимальная сумма для досрочного погашения в Сбербанке

В Сбербанке минимальная сумма досрочного погашения кредита ограничена при подаче заявки онлайн и рассчитывается системой автоматически. Желающие досрочно внести меньшее погашение должны обращаться с письменным заявлением в отделение.

Новый график платежей после досрочного погашения

График платежей в Сбербанке после частичного досрочного погашения можно получить в отделении банка или через Сбербанк Онлайн. Если вы подали заявку на ежемесячное погашение в увеличенном размере, график будет включать новую сумму.

Ошибки заемщиков

  • Отсутствие заявления о досрочном погашении. Некоторые клиенты считают, что достаточно внести на счет большую сумму. Однако без предварительной заявки она не будет учтена как погашение.
  • Неправильный расчет суммы полного погашения. Ее должен рассчитывать сотрудник банка. Иначе, если счету не хватит хотя бы копейки, банк спишет только платеж согласно графику и кредит не будет закрыт.
  • Потеря контроля за расчетами возврата процентов. Банк может не пересчитать проценты, уплаченные при аннуитетных платежах. Этот вопрос необходимо контролировать самостоятельно и при необходимости настаивать на правильном расчете.
  • Одновременное погашение кредита и пени. В первую очередь нужно закрывать тело и проценты, а потом уже платить пеню. В ряде случаев ее можно уменьшить через суд.
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.