Кредиты в Сбербанке — условия в 2020 году и процентные ставки


Кредитные программы Сбербанка пользуются среди населения России большой востребованностью, поскольку отличаются низкими процентными ставками, прозрачностью, широкими возможностями и отсутствием дополнительных комиссий при оформлении.

По назначению кредиты Сбербанка можно разделить на 3 категории: потребительские кредиты, программы рефинансирования и ипотека. В данной статье будущим заемщикам предложена к ознакомлению информация о каждой группе.

В 2020 году финансовое учреждение предлагает практически весь спектр кредитов от небольших до ипотечных, рассчитанных на десятки лет.

Необходимые условия для получения кредита в Сбербанке в 2020 году

Клиенты банковского учреждения имеют право подать заявку на следующие виды кредитования:

  1. Ипотечное:
    • на приобретение строящегося жилья;
    • под залог;
    • на строительство;
    • на покупку готовой недвижимости.
  2. Рефинансирование.
  3. На ведение хозяйства.
  4. Нецелевое.

Общие условия предоставления кредитов в Сбербанке России:

  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации на территории страны;
  • постоянное место работы и стабильный ежемесячный доход;
  • наличие стажа: общего не менее года за последние 5 лет; на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
  • возраст – не моложе 18 лет.

Процентные ставки для каждого вида займа устанавливаются собственные. Они регулируются в каждом случае индивидуально для клиента. Снизить ставку и улучшить условия кредитования могут те заемщики, которые имеют зарплатные счета или вклады в финансовом учреждении.

Условия для получения ипотеки выглядят следующим образом.

Вид ипотеки Сумма, Р Срок Ставка, % Первоначальный взнос, %
Приобретение строящегося жилья

от 300 000

 

до 30 лет

от 6,6

от 15

Приобретение готового жилья от 8,1
Строительство жилого дома от 9,3

от 25

Загородная недвижимость от 8,5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми до 12 млн от 5

20

Военная ипотека до 3,005 млн до 20 лет 9,5

не установлен

Наибольшая сумма регулируется в зависимости от индивидуальных особенностей заемщиков. Для потенциальных заемщиков возможна выдача денежного кредита под квартиру. В этом случае наименьшая годовая ставка составит 9,5% с учетом надбавки за отказ страхования жизни и здоровья, а наибольшая сумма кредитования – не более 85% от стоимости кредитуемого жилья в зависимости от качества недвижимости.

Кредит на покупку готового жилья
Для заемщиков, желающих начать возведение собственного частного дома, подготовлены условия кредита на строительство, согласно которым при получении займа требуется внесение первоначального взноса в размере 25%. В качестве залога требуется предоставить строящийся объект, поручительство третьих лиц или другую недвижимость. Заём выдается для лиц старше 21 года.

Условия для выдачи доверительного кредита актуальны для лиц, желающих развивать собственный бизнес. Для получения денежных средств не требуется залог, возможно кредитование без поручителей. Срок кредитования – от 3 до 36 месяцев, максимальная сумма ограничивается финансовыми возможностями индивидуального предпринимателя.

В настоящее время специальных программ для отдельных категорий граждан в банке не предусмотрено. Поэтому условия для оформления пенсионного кредита без поручителей неактуальны.

Однако на общих основаниях пенсионер может получить заем при условии, что кредит будет выплачен до достижения заемщиком возраста 75 лет. Для того чтобы ставка была назначена максимально низкой, а пенсионный доход учитывался при подаче заявки, клиенту потребуется предъявить соответствующее удостоверение.

О том, на каких условиях можно взять защищенный кредит в 2020 году, можно ознакомиться в офисе при непосредственной подаче заявления. Страхование, как правило, снижает процентную ставку и предотвращает трудности с погашением в случае утраты возможности перечисления выплат.

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке в 2020 году

Для того чтобы узнать, какой процент на потребительский кредит в Сбербанке будет установлен в конкретном случае, необходимо подать заявку в финансовое учреждение на рассмотрение.

Подать заявку на получение потребительского кредита

Минимальные ставки устанавливаются на следующих позициях:

  1. Процентная ставка по ипотеке в 2020 году от Сбербанка зависит от выбранной программы: для строящегося жилья – от 6,6%, для готового – 9,5%, с господдержкой – от 5%, строительство жилого дома – 9,3%, загородного – от 8,5%, военная – 9,5%, под материнский капитал – от 5,9%.
  2. Процент на наличный кредит в Сбербанке – от 11,9%.
  3. Под залог имущества – от 11,3%.
  4. Рефинансирование – от 11,9%. Процентная ставка по кредиту в евро снижается при смене валюты.

Кредит под 12 процентов годовых в Сбербанке можно получить под залог по нецелевой программе. При наличии удостоверения процентные ставки Сбербанка по кредитам для пенсионеров в 2020 году устанавливаются на минимальной отметке. Срок рассмотрения заявления составляет от одного часа.

Процентная ставка по кредитам для бюджетников также устанавливается на уровне от 11,9%. Однако отдельной кредитной программы для данных категорий граждан нет.

Как снизить процентную ставку по кредитам Сбербанка

Сбербанк является одной из наиболее надежных коммерческих организаций, предоставляющих займы различного типа. Кроме того, ставка по предлагаемым услугам является сравнительно низкой. Однако существует несколько факторов, предопределяющих от чего зависит процентная ставка кредита. Среди них:

  • кредитный рейтинг потенциального клиента;
  • уровень благосостояния;
  • срок действия кредитного договора;
  • сумма предоставляемого займа;
  • тип кредитования;
  • наличие зарплатного счета или депозита в банке;
  • наличие других незакрытых ссуд;
  • отсутствие или наличие просрочек по ранее взятым кредитам.

Ответ на вопрос о том, под какие минимальные проценты могут дать кредит в Сбербанке, также будет зависеть от данных факторов.

Наименьшей возможной процентной ставкой является ставка по ипотеке с государственной поддержкой. В настоящее время она составляет 5%.

При рефинансировании текущий процент по ранее взятому займу может быть снижен до 9,5% для ипотеки и 11,3% для нецелевой программы. Снизить предполагаемую ставку возможно следующими способами:

  • предоставлением всего необходимого пакета документов;
  • подачей заявки во время акции на кредитование;
  • оформлением заявления при наличии зарплатного счета или депозита в банке;
  • застраховав свою жизнь и здоровье в Сбербанке;
  • наличием благоприятного кредитного рейтинга.

В связи с тем, что ипотека может значительно снизить финансовое благосостояние заемщика, многие интересуются тем, можно ли уменьшить ставку по действующему ипотечному кредиту в 2020 году. Действительно, уменьшить объем переплаты возможно, если:

  • приобретать новостройку в строящемся здании;
  • подать заявку на ипотеку для семей с государственной поддержкой;
  • выбрать длительный срок кредитования;
  • приобрести страховку от потери трудо- и платежеспособности;
  • внести первоначальный взнос.

Покупка недвижимости на вторичном рынке также может существенно увеличить ставку. Поэтому рекомендуется выбирать жилье в новостройке.

О скидках от застройщика следует узнавать заблаговременно. Уменьшить размер переплаты при уже имеющейся ипотеке возможно также при помощи программы рефинансирования.

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки в ДомКлик

Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке

При оформлении очередного кредитного договора для каждого заемщика открывается отдельный счет для произведения учета начисляемых процентов. Их возможно учитывать только в конце месяца и после учета они отражаются в этом специализированном счете. Неучтенные проценты представляют собой те начисления, которые начинаются со следующего месяца до тех пор, пока их не начислят и не зафиксируют. А также проценты учитываются в момент полного погашения займа.

Порядок выдачи кредитов в Сбербанке

Для того чтобы начать процесс оформления, необходимо подать заявление или электронную заявку, предварительно пересчитав предполагаемый объем кредита в кредитном калькуляторе. Заявление, как правило, подается вместе со всеми документами по форме банка. Об объеме пакета документов сообщается заранее. Для того чтобы подать электронную заявку, необходимо перейти на официальный сайт финансового учреждения, выбрать интересующую услугу и, ознакомившись с ее условиями, нажать кнопку «Подать заявку». В ней указывается:

  • фамилия, имя и отчество потенциального заемщика;
  • наличие или отсутствие зарплатного счета в банке;
  • контактные данные;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте работы и заработной плате.

После того как заявка будет обработана, из организации позвонит специалист для уточнения сведений. В случае одобрения заемщик будет приглашен в офис банка для подписания договора и передачи пакета документов.

Многих интересует вопрос о том, что проверяет Сбербанк при выдаче кредита. Как правило, проверке подвергается следующая информация:

  • сведения о месте работы;
  • данные о реальном официальном доходе;
  • наличие просрочек и проблем, связанных с ранее полученными кредитами и кредитными картами;
  • кредитный рейтинг.

Порядок оформления и выдачи кредита при личном посещении офиса практически не отличается. Заявление клиента рассматривается в течение периода от одного часа до пяти рабочих дней в зависимости от типа и объема кредита. В случае одобрения заемщик также приглашается в офис для дальнейшего заполнения и подписания договора. Денежные средства, как правило, перечисляются на новую дебетовую карту.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Среди основных преимуществ кредитов от Сбербанка:

  • надежность;
  • прозрачность;
  • отсутствие комиссий;
  • сравнительно низкие процентные ставки;
  • широкий спектр возможностей по снижению процентных ставок;
  • большой выбор кредитных программ.

В то же время при оформлении кредита могут возникнуть сложности. Банк проводит тщательные проверки относительно кредитной истории, места работы и размера заработной платы. Кроме того, при подаче заявления требуется объемный пакет документов, сбор которого также может занять много времени.

Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.